Последнее обновление: 4 октября 2026 г. · Шаблон — подлежит проверке квалифицированным юристом перед публикацией.
1. Цель и сфера применения
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и идентификации клиентов (далее — «Политика») устанавливает меры, применяемые OCTO FINANCIAL LTD («OctoHex») для предотвращения использования Платформы в целях отмывания денег, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения, уклонения от санкций, мошенничества и иных финансовых преступлений. Она распространяется на всех клиентов и партнёров, а также на всех сотрудников, должностных лиц и подрядчиков OctoHex и применяется в соответствии с законодательством Англия и Уэльс и применимыми международными стандартами, включая рекомендации ФАТФ (FATF).
2. Управление и ответственный сотрудник (MLRO)
OctoHex назначила ответственного сотрудника по противодействию отмыванию денег (Money Laundering Reporting Officer, «MLRO») — с которым можно связаться по адресу compliance@octohex.com, который отвечает за применение настоящей Политики и контроль за ней, оценку внутренних сообщений о подозрениях и направление сообщений в компетентное подразделение финансовой разведки. С MLRO можно связаться по адресу compliance@octohex.com. Высшее руководство утверждает настоящую Политику и пересматривает её не реже одного раза в год или при существенных изменениях законодательства или нашего профиля риска.
3. Риск-ориентированный подход
Мы применяем риск-ориентированный подход. Каждому клиенту присваивается уровень риска с учётом, в частности, страны проживания и гражданства, статуса PEP, результатов проверок по санкционным спискам и негативным публикациям, ожидаемых и фактических объёмов депозитов, источника средств, оценки риска кошельков, участия в партнёрской программе и поведенческих индикаторов. Уровень риска определяет объём применяемых мер надлежащей проверки и мониторинга и пересматривается периодически и при наступлении значимых событий.
4. Надлежащая проверка клиента (CDD)
Верификация обязательна для всех клиентов и партнёров. До одобрения верификации не допускаются депозиты, покупка Пакетов, торговая деятельность или выплаты партнёрам. Стандартная надлежащая проверка включает:
сбор полного имени, даты рождения, гражданства, адреса проживания и контактных данных;
проверку действительного документа, удостоверяющего личность, выданного государственным органом;
проверку «живости» и биометрическое сравнение селфи с фотографией в документе;
проверку по базам санкционных списков, PEP и негативных публикаций;
подтверждение адреса, если это требуется по результатам оценки риска или по закону;
сведения о цели и предполагаемом характере деловых отношений и ожидаемом объёме операций.
5. Процесс верификации через Didit
Верификация личности проводится через нашего стороннего провайдера Didit. Типичный процесс: (1) клиент начинает верификацию в личном кабинете; (2) клиент фотографирует документ, удостоверяющий личность, который проверяется на подлинность, действительность и согласованность данных; (3) клиент проходит проверку «живости» и делает селфи, которое биометрически сопоставляется с документом; (4) данные клиента проверяются по санкционным спискам, спискам PEP и негативных публикаций; (5) при необходимости клиент загружает подтверждение адреса; (6) результат передаётся в OctoHex, где он автоматически одобряется, направляется сотруднику комплаенса для ручной проверки или отклоняется.
OctoHex сохраняет ответственность за выполнение обязанностей по надлежащей проверке и вправе в любое время запросить дополнительные документы или провести дополнительные проверки.
6. Усиленная проверка (EDD)
Усиленная проверка применяется к отношениям с повышенным риском, в том числе с PEP, членами их семей и близкими партнёрами, клиентами, связанными с третьими странами высокого риска, клиентами с высокорисковыми кошельками, при необычных моделях поведения, а также к клиентам, совокупные депозиты которых превышают 250 000 $. Усиленная проверка может включать:
документальное подтверждение источника средств (например, выписки с бирж, справки о доходах, договоры купли-продажи) для депозитов свыше 100 000 $;
подтверждение источника благосостояния при совокупных депозитах свыше 500 000 $;
одобрение высшего руководства для установления или продолжения отношений;
более частые пересмотры и усиленный мониторинг транзакций.
7. Проверка по санкционным спискам и спискам PEP
Клиенты проверяются при регистрации и на постоянной основе по применимым санкционным спискам, включая списки ООН, Европейского союза, Великобритании, США (OFAC) и Англия и Уэльс, а также по базам PEP и негативных публикаций. Совпадения рассматриваются подразделением комплаенса. При подтверждённом совпадении с санкционным списком мы замораживаем соответствующие активы в соответствии с законом, отказываем в установлении отношений или прекращаем их и сообщаем в компетентный орган.
8. Проверка криптокошельков и блокчейн-аналитика
Все адреса кошельков для депозитов и вывода средств проверяются с помощью инструментов блокчейн-аналитики на предмет связей с санкционными лицами, даркнет-рынками, миксерами, программами-вымогателями, мошенническими схемами, похищенными средствами и иными незаконными источниками. Вывод средств осуществляется только на кошельки, подтверждённые как принадлежащие клиенту. Мы можем потребовать от клиента подтвердить владение кошельком, например подписанным сообщением или тестовой транзакцией. Депозиты из источников высокого риска могут быть заблокированы, отклонены или возвращены, а информация о них может быть передана компетентным органам.
9. Travel Rule
Где применимо, мы соблюдаем Правило передачи информации ФАТФ (Travel Rule) и соответствующее национальное законодательство: собираем, проверяем, передаём и храним необходимые сведения об отправителе и получателе при переводах криптоактивов, включая переводы на некастодиальные кошельки и с них. Переводы без необходимых сведений могут быть приостановлены, возвращены или отклонены.
10. Постоянный мониторинг
Мы отслеживаем деятельность клиентов на протяжении всех отношений, включая депозиты, вывод средств, смену кошельков, запросы на досрочное расторжение, характер входов в систему, IP-адреса и данные устройств, а также структуры партнёрских рефералов. Анализируются такие индикаторы, как быстрые циклы внесения и вывода средств, дробление операций ниже пороговых значений, использование нескольких кошельков, расхождения между заявленной и фактической деятельностью, входы из ограниченных юрисдикций или через средства анонимизации, а также связанные учётные записи. Сведения о клиентах периодически обновляются в зависимости от уровня риска.
11. Сообщения о подозрительной деятельности
Сотрудники обязаны незамедлительно сообщать MLRO о любых известных им фактах или подозрениях в отмывании денег или финансировании терроризма. MLRO оценивает внутренние сообщения и при необходимости направляет сообщение о подозрительной деятельности или операции в Подразделение финансовой разведки Великобритании (UKFIU) Национального агентства по борьбе с преступностью. Закон запрещает нам информировать клиента или третьих лиц о том, что сообщение было направлено или рассматривается (запрет на «предупреждение»). Мы в полной мере сотрудничаем с компетентными органами.
12. Ограниченные юрисдикции
Мы не принимаем клиентов или партнёров, являющихся резидентами или гражданами юрисдикций либо находящихся в юрисдикциях, в отношении которых действуют всеобъемлющие санкции, которые ФАТФ включила в список юрисдикций с призывом к действию, или которые указаны в нашем списке стран с ограничениями (Алжир, Ангола, Афганистан, Бенин, Ботсвана, Буркина-Фасо, Бурунди, Габон, Гамбия, Гана, Гвинея, Гвинея-Бисау, Джибути, Египет, Замбия, Зимбабве, Ирак, Иран, Кабо-Верде, Камерун, Кения, КНДР, Коморы, Конго - Браззавиль, Конго - Киншаса, Кот-д’Ивуар, Куба, Лесото, Либерия, Ливия, Маврикий, Мавритания, Мадагаскар, Малави, Мали, Марокко, Мозамбик, Мьянма (Бирма), Намибия, Нигер, Нигерия, Пуэрто-Рико, Руанда, Сан-Томе и Принсипи, Сейшельские о-ва, Сенегал, Сирия, Соединенные Штаты, Сомали, Судан, Сьерра-Леоне, Танзания, Того, Тунис, Турция, Уганда, Центрально-Африканская Республика, Чад, Экваториальная Гвинея, Эритрея, Эсватини, Эфиопия, Южно-Африканская Республика, Южный Судан). Лица США (граждане, держатели грин-карты и резиденты США) не принимаются. Для соблюдения этих ограничений мы используем IP-геолокацию и другие средства контроля.
13. Отказ, приостановление и прекращение отношений
Мы вправе отказать в установлении отношений, отклонить или задержать транзакцию, приостановить учётную запись или прекратить отношения, если надлежащую проверку невозможно завершить, предоставленная информация ложна или противоречива, риск клиента превышает допустимый для нас уровень или этого требует закон. Возврат средств осуществляется только на исходный или подтверждённый кошелёк с учётом любых законных требований о замораживании или удержании средств.
14. Хранение записей
Мы храним документы надлежащей проверки клиентов, результаты верификации, записи о транзакциях, результаты скрининга, внутренние и внешние сообщения и связанную переписку не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений или даты разовой операции либо дольше, если этого требует закон или компетентный орган. Записи хранятся надёжно и в форме, позволяющей оперативно предоставить их компетентным органам.
15. Обучение и пересмотр
Все соответствующие сотрудники проходят обучение по вопросам ПОД/ФТ и санкций при приёме на работу и не реже одного раза в год с учётом их функций. Соблюдение настоящей Политики подлежит периодической независимой проверке. Политика пересматривается не реже одного раза в год и при необходимости обновляется. Вопросы можно направлять по адресу compliance@octohex.com.